Новые требования к осуществлению микрофинансовой деятельности

Постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 15 мая 2026 года № 92 утвержден фундаментальный нормативный правовой акт — «Требования к осуществлению микрофинансовой деятельности» (вступающий в силу с 22 июля 2026 года). Данный документ направлен на комплексную систематизацию и ужесточение стандартов функционирования субъектов микрофинансового рынка.

В частности, нормативный акт детально регламентирует ключевые аспекты оперирования организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность (далее — ОМФД), императивно устанавливая:

• Перечень существенных условий, подлежащих обязательному отражению во внутренних правилах предоставления микрокредитов;

• Стандарты добросовестного поведения и этических принципов в процессе взаимодействия с контрагентами;

• Процедуру раскрытия информации на этапах преддоговорной консультации и непосредственного выдачи микрокредитов;

• Механизм реализации концепции ответственного кредитования, минимизирующий риски чрезмерной закредитованности населения;

• Специальный порядок заключения договоров о предоставлении микрокредита с физическими лицами на цели, не связанные с предпринимательством, включая жесткие требования к их содержательной структуре, графическому оформлению и перечню обязательных условий;

• Критерии и дефиниции недобросовестных практик, а также алгоритмы их превентивного выявления в транзакционных процессах;

• Регламент и этику взыскания задолженности, определяющие стандарты комплаенса при работе с дефолтными заемщиками;

• Порядок внесудебного рассмотрения ОМФД обращений и претензий потребителей, возникающих в ходе оказания профильных услуг;

• Обязанности по разработке и практической реализации программ, нацеленных на повышение финансовой грамотности резидентов;

• Положения о дифференцированном подходе к клиентской базе, в том числе:

  • Процедуру инклюзивного обслуживания лиц с инвалидностью и маломобильных групп населения в строгом соответствии с национальным стандартом доступности инфраструктуры финансовых организаций;

  • Специфику и юридические особенности оказания услуг лицам с ограниченными возможностями при участии их законных или уполномоченных доверенных лиц.

Структурно-содержательный базис внутренних правил предоставления микрокредитов

Согласно утвержденному акту, внутренний нормативный контур ОМФД в обязательном порядке должен аккумулировать следующие сведения и процессуальные алгоритмы:

• Предельные лимиты по суммам и срокам (периодам дебиторской задолженности) предоставляемых микрокредитов;

• Максимально допустимые величины ставок вознаграждения (годовых эффективных ставок вознаграждения);

• Критерии к структуре и качеству принимаемого ОМФД обеспечения (залогового имущества);

• Предельные временные интервалы, отведенные для принятия решения об одобрении либо отказе в выдаче микрокредита;

• Регламент рассмотрения претензий потребителей финансовых услуг с обязательным учетом положений Главы 8 комментируемых Требований;

• Корреляцию взаимных прав, обязанностей и мер юридической ответственности ОМФД и потребителя;

• Условия дистрибуции связанных (сопутствующих) финансовых продуктов, включая обязательную оценку кредитной пригодности (скоринга) продукта для конкретного потребителя, тайминг и порядок изменения/расторжения договоров, способы обеспечения обязательств, а также механизмы обращения взыскания на заложенное имущество при работе с неплатежеспособными заемщиками;

• Общие детерминанты порядка работы с клиентской базой;

• Порядок медиативного урегулирования разногласий с привлечением института микрофинансового омбудсмана;

• Иные преференции, ограничения и дискреционные условия, утверждение которых отнесено к компетенции высшего органа управления ОМФД.

Инклюзивные стандарты и преддоговорной комплаенс

Особое внимание в документе уделено защите прав уязвимых категорий граждан. Правила предоставления микрокредитов теперь должны содержать обособленный раздел, регламентирующий инклюзивное обслуживание. Данный блок императивно предусматривает:

1. Особенности недискриминационного взаимодействия;

2. Адаптированные и доступные для восприятия формы трансляции информации;

3. Четко очерченные рамки и правила верификации участия доверенного лица заемщика.

В дополнение к изложенному, правовой акт консолидирует базовые принципы транспарентности (прозрачности) финансового сектора. Он детально кодифицирует стандарты добросовестного поведения ОМФД, алгоритмы преддоговорного раскрытия информации и консультирования, вменяя в обязанность организациям предоставлять исчерпывающие сведения о долговой нагрузке потенциального заемщика еще до момента подписания соответствующего соглашения.